染雾中信银行青岛调研报告范文 篇一
标题：中信银行青岛调研报告
摘要：
本报告是基于对中信银行青岛分行的调研结果，对该分行的经营状况、竞争优势和发展前景进行分析和评估。通过对该分行的调研，我们了解到中信银行青岛分行在市场份额、产品创新和客户服务方面具有一定的优势，但还存在一些待解决的问题。建议该分行进一步提升服务质量、加强风险控制和加大市场拓展力度，以保持竞争优势和实现可持续发展。
1. 简介
中信银行青岛分行是中信银行在青岛地区设立的一家分支机构，成立于2002年。该分行的业务范围包括个人金融、企业金融和市场金融等。经过多年的发展，该分行已经在青岛地区建立了一定的市场影响力。
2. 经营状况分析
通过对中信银行青岛分行的财务数据和业务数据的分析，我们发现该分行的经营状况整体良好。在市场份额方面，中信银行青岛分行在青岛地区的市场占有率较高，排名靠前。在产品创新方面，该分行积极推出符合市场需求的金融产品，不断提升产品的竞争力和市场影响力。在客户服务方面，该分行注重提升服务质量，通过建立完善的客户服务体系，提供个性化、专业化的金融服务。
3. 竞争优势分析
中信银行青岛分行在竞争中具有一定的优势。首先，该分行作为中信银行集团的一部分，可以充分利用集团的资源和品牌优势，提供全方位的金融服务。其次，该分行在青岛地区的市场份额较高，具有较强的市场竞争力。此外，该分行积极推进科技创新，在金融科技方面有一定的优势。
4. 发展前景评估
通过对中信银行青岛分行的调研和分析，我们认为该分行的发展前景较为乐观。首先，青岛地区的金融市场潜力巨大，该分行可以进一步扩大市场份额，提升市场竞争力。其次，中信银行集团的品牌影响力和资源优势为该分行的发展提供了有力支持。然而，也需要注意到市场竞争的激烈程度和金融监管的不确定性对该分行的发展可能带来一定的挑战。
5. 建议
基于对中信银行青岛分行的调研结果和对其发展前景的评估，我们提出以下建议：首先，进一步提升服务质量，加强客户关系管理，提供更加个性化、专业化的金融服务。其次，加大风险控制力度，合理评估风险，降低不良资产风险。最后，加大市场拓展力度，积极开拓新的业务领域，提升市场竞争力。
中信银行青岛调研报告范文 篇二
标题：中信银行青岛分行竞争优势与发展策略
摘要：
本报告主要基于对中信银行青岛分行的调研结果，分析该分行的竞争优势和发展策略。通过对该分行的调研，我们发现该分行在市场份额、客户服务和金融科技方面具有一定的优势，并提出相应的发展策略，以保持竞争优势和实现可持续发展。
1. 竞争优势分析
中信银行青岛分行在竞争中具有一些明显的优势。首先，该分行在青岛地区的市场份额较高，排名靠前。其次，该分行注重提升客户服务水平，通过建立完善的客户服务体系，提供个性化、专业化的金融服务。此外，该分行积极推进金融科技创新，具备较强的科技创新能力，在金融科技方面具有一定的优势。
2. 发展策略
基于对中信银行青岛分行竞争优势的分析，我们提出以下发展策略：首先，进一步提升客户服务水平，加强客户关系管理，提供更加个性化、专业化的金融服务。通过建立完善的客户服务体系，提高客户满意度和忠诚度，增加客户黏性。其次，加大金融科技创新力度，积极探索和应用新的科技手段，提升金融服务效率和用户体验。例如，通过推进在线银行和移动支付等技术，提供更加便捷、快速的金融服务。最后，加强合规管理和风险控制，确保业务的稳健发展。建立完善的风险管理体系，加强内部控制和风险评估，降低风险对业务的影响。
3. 可持续发展
中信银行青岛分行在竞争优势和发展策略的基础上，可以实现可持续发展。首先，通过不断提升服务质量和客户满意度，提高客户黏性和忠诚度，增加客户基础。其次，积极开展金融科技创新，提升金融服务效率和用户体验，吸引更多的新客户。最后，加强合规管理和风险控制，确保业务的稳健发展，提升市场竞争力。
总结：
通过对中信银行青岛分行的调研和分析，我们认为该分行在竞争中具有一定的优势，并提出了相应的发展策略。然而，也需要注意到市场竞争的激烈程度和金融监管的不确定性对该分行的发展可能带来一定的挑战。因此，该分行需要进一步提升服务质量、加强风险控制和加大市场拓展力度，以保持竞争优势和实现可持续发展。
中信银行青岛调研报告范文 篇三
商业银行个人理财业务市场调研报告
(2009-04-16 09:53:18)
大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复。
一、关于理财业务的制度环境
1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或者类似业务创新。说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视，也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。
调查问卷显示，150份有效答卷中，的被调查者对于在《办法》出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的被调查者回答是否定的。
2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。
调查问卷显示，的被调查者对于《办法》在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度，其他的被调查者持否定态度。说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。
3、被调查者多数认为，应当进一步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规。
对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设。只有的被调查者认为两个法规已经足够了。
对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，的被调查者认为有必要，认为无必要。
4、绝大多数被调查者认为有必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场。
对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立
一套统一的法规进行规范，的人认为有必要，的人认为没有必要。
5、绝大多数被调查者认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关。
关于当前商业银行开展的个人理财业务与我国金融混业的发展趋势，认为有关系的占比为，认为没有关系的占比为。
二、关于理财业务
1、多数银行开展理财业务的时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段。
关于商业银行实际开展个人理财业务的时间，调查结果显示，1年以下占比；1-2年占比，2-3年占比，3-5年占比，5年以上占比
。
2、多数银行开展理财业务的动力来源是多元的，影响因素较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因素影响、上级行的要求、客户的要求等。
关于银行开展个人理财业务创新的动力来源方面，在有效问卷多选回答中，选择“上级银行要求开展”的占总样本数的％；占总样本数的％选择了“其它银行开展”；占总样本数的％；回答“本行业务创新”；占总样本数的％；选择了客户要求，回答占总回答数的％。
3、多数银行开展的理财业务比较全面，多数银行同时开展了保证收益理财业务和非保证收益理财业务。
目前被调查者所在银行已经开展的个人综合理财业务中，已经开展保证收益理财业务的占比；非保证收益理财业务占比，二者皆有的占比。
4、多数被调查者认为，保证固定收益的理财业务更容易为客户认可，开展难度小。这也显示多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。对此，有下列多项调查结果佐证：
首先，调查显示，对于目前已经开展了保证收益个人理财业务的银行，回答保证固定收益业务更容易开展的为，回答保证最低收益、其他收益分成业务容易开展的占比为。
其次，目前已经开展了非保证收益个人理财业务的银行中，对于更有市场竞争力的业务，选择保本浮动收益者占比，选择非保本浮动收益占比。这个结果佐证了多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。
再次，相比之下，多数银行发展得最好的理财业务依次是：保证固定收益；
保本浮动收益；保证最低收益；其他收益分成；非保本浮动收益。
在本项调查中，共有146份有效问卷，有109份问卷选择了保证固定收益，占总问卷数的％；有46份问卷选择了保本浮动收益，占总问卷数的％；有27份问卷选择了保证最低收益，占总问卷数的％；有10份问卷选择了非保本浮动收益，占总样本数的％。
其四，多数被调查者认为，目前尚不具备在国内大量开展非保本浮动收益业务的条件。认为具备条件的只有，认为不具备；另外有没有回答。
虽然如此，多数被调查银行仍然称，将会把非保本浮动收益业务作为未来理财业务的重点。被调查者中，对于未来是否发展非保本浮动收益业务回答是的比重为，给予否定答复的占比为。
9、多数银行机构的理财业务规模不大，以规模在50亿之下的为多。
调查显示，目前银行个人理财业务规模为（折算为人民币）在10亿以下的占比为，10-50亿的占比为，50-100亿的占比，100-500亿的占比为，500亿以上的占比为。但是，有的被调查者说他们不清楚所在行理财业务的规模。
10、多数银行机构的理财业务规模增长速度非常之快，说明理财产品市场的发展潜力巨大。
调查结果显示，目前个人理财业务年增长速度在10%以下的占比为，在10%-30%之间的占比为，30%-50%占比，50%-100%占比。
但有的被调查者称，他们不知道所在银行的理财业务增长速度。
11、关于理财资金的投资市场，投资于境内资本市场的占比远远高于境外市场的投资。其他的依次为货币市场、信用市场、产业市场。
对于目前银行的个人理财产品主要投资市场，在本项多选问卷的144份有效问卷回答中，有107份问卷选择了境内资本市场，占总问卷数的％；有61份问卷选择了境外资本市场，占总问卷数的％；有103份问卷选择了货币市场，占总问卷数的％；有26份问卷选择了信用市场，占总问卷数的％；有9份问卷选择了产业市场，占总样本数的％。
12、目前个人理财业务的投资品种的主要选择依次为：国债、汇率挂钩产品、央行票据、利率挂钩产品、证券投资基金、企业债券、同业拆借、回购业务、信用挂钩产品。
在144份有效问卷回答中，有42份问卷选择了同业拆借，占总问卷数的％；有41份问卷选择了回购业务，占总问卷数的％；有89份问卷选择了央行票据，占总问卷数的％；有88份问卷选择了利率挂钩产品，占总样本数的％；23份问卷选择了信用挂钩产品，占总问卷数的％；有91份问卷选择了汇率挂钩产品，占总问卷数的％；有74份问卷选择了证券投资基金，占总问卷数的％；有91份问卷选择了国债，占总样本数的％；有59份问卷选择了企业债券，占总样本数的％。
13、关于理财业务的管理，在组织机构设置方面，多数银行选择产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属不同的部门。而在风险控制方面，则以注重投资品种选择的为多。
选择个人理财业务的产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属同一个部门管理的占比为，不同的部门管理的占比为。
对于在银行个人理财业务的风险控制最主要环节方面的认知方面，在投资品种选择、投资组合管理、机构管理、人员管理、操作流程5个环节上，在144份有效问卷回答中，有87份问卷选择了投资品种选择，占总问卷数的％；有84份问卷选择了投资组合选择，占总问卷数的％；有29份问卷选择了机构管理，占总问卷数的％；有65份问卷选择了人员管理，占总样本数的％；有79份问卷选择了操作流程，占总问卷数的％。
中信银行青岛调研报告范文 篇四
ⅩⅩ银行小企业信贷业务调研报告
ⅩⅩ年8月30日，总行小企业金融部蔡方、信贷管理部张大宝、梁继周一行赴ⅩⅩ银行拜访了该行小企业信贷中心，就ⅩⅩ银行小企业信贷业务开展情况进行了访谈。具体情况如下：
一、ⅩⅩ银行基本情况
ⅩⅩ银行成立于2004年8月，注册资本100亿元，总部设在浙江杭州，在北京、天津、上海、江苏11各省市设立了70余家分支机构。截至ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ银行总资产2565亿元，各项存款1889亿元，各项贷款1340亿元。全行不良贷款率，ⅩⅩ年上半年利润总额亿元。
二、ⅩⅩ银行小企业信贷业务总体情况
ⅩⅩ银行市场定位为以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼，小企业信贷业务是其重要业务领域，近年来得到较快增长。截至ⅩⅩ年7月末，ⅩⅩ银行单户500万元及以下小企业贷款余额为亿元，比年初增长亿元，增幅，贷款户数21190户，比年初增长3823户，增幅，小企业贷款在各项贷款中的占比，比年初提高个百分点。小企业贷款不良率为。（截至ⅩⅩ年6月末，农业银行小企业贷款余额亿元，比年初增加亿元，增幅为）。
ⅩⅩ银行小企业信贷业务的口径为500万元以下零售信贷
1 业务，包括小企业信贷和个人信贷（不含个人住房按揭贷款，ⅩⅩ银行出于资本规模和贷款收益考量，不做个人住房按揭贷款业务）。
三、ⅩⅩ银行小企业信贷业务专业化经营
ⅩⅩ银行小企业专营以“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”为特点。
（一）专业化经营模式
ⅩⅩ银行在立行之初便确定了重点发展小企业业务的策略，逐步探索小企业专业化经营的做法，目前已构建三种不同形式的专营模式：专营支行、特色支行和专营部门。其中，专营支行只经营小企业和个人业务，不经营大中型公司业务；特色支行以小企业和个人业务为重点和特色，要求贷款余额占比达到50%；专营部门是在分行设立的只经营小企业和个人业务的营销部门。
（二）配套制度政策体系
ⅩⅩ银行根据小企业业务特征，搭建了一套不同于一般法人客户的制度政策体系，涵盖发展战略、授信业务、专营机构、人员团队等。特别是在授信方面，制定了区别于大中型企业的基本制度、流程、授权、信用评级、抵押物评估、定价、表单等。
（三）小企业授信流程的特点
ⅩⅩ银行针对小企业业务特点，设计了不同的业务流程和要求。
一是确定“近、小、好”的客户定位。为保证尽职调查工作
2 的到位，要求各机构的客户范围为10公里或半小时车程之内。
二是细分客户。ⅩⅩ银行根据客户规模，将小企业客户进一步细分为A、B、C、D四类，分别对应“小偏中”、“小偏微”、“微型”，“超微”四类客户。针对四类客户设计相应的审批流程和操作流程。
三是简化表单。通过简化各种业务表单，降低小企业客户填报难度，减轻客户经理和审查人员的工作量。
四是内部评估为主。通过实行抵押物内部评估，既较少环节节约时间，又降低企业评估费用。
五是下放审批权限。将小企业贷款的审批权充分授予专营机构负责人，并允许其进行部分转授权。
六是实行限时办结，提高审批效率。针对A、B、C、D四类业务，规定了天、3天、5天、7天四种办结时限，从开始办理业务起，每笔业务手工登记跟踪单。并按季对限时办结情况进行分析。
（四）富有特色的产品体系
中信银行青岛调研报告范文 篇五
关于开展银行承兑汇票业务的调研报告
一、银行承兑汇票业务发展现状
截止XX年8月末，银行承兑汇票业务余额66309万元。XX年1-8月累计办理111715万元，其中差额68190万元，全额质押43525万元。根据XX-XX年8月期间的数据比较分析，银行承兑汇票余额及累计发生额均呈现大幅下降趋势，反映银行承兑汇票业务严重萎缩，详见下表。
单位：万元
XX年
XX年
XX年
XX年
XX年
XX年8月
172183
115480
35319
50698
87184
66309
累放额
351368
331956
164118
160276
159042
101715
二、造成银行承兑汇票业务严重萎缩的主要原因
中信银行青岛调研报告范文 篇六
商业银行调研报告(精选多篇)
商业银行个人理财业务市场调研报告
大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复。
一、关于理财业务的制度环境
1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或者
类似业务创新。说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视，也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。
调查问卷显示，150份有效答卷中，的被调查者对于在《办法》出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的被调查者回答是否定的。
2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。
调查问卷显示，的被调查者对于《办法》在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度，其他的被调查者持否定态度。说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。
3、被调查者多数认为，应当进一
步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规。
对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设。只有的被调查者认为两个法规已经足够了。
对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，的被调查者认为有必要，认为无必要。
4、绝大多数被调查者认为有必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场。
对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立
一套统一的法规进行规范，的人认为有必要，的人认为没有必要。
5、绝大多数被调查者认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关。
关于当前商业银行开展的个人理财业务与我国金融混业的发展趋势，认为有关系的占比为，认为没有关系的占比为。
二、关于理财业务
1、多数银行开展理财业务的时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段。
关于商业银行实际开展个人理财业务的时间，调查结果显示，1年以下占比；1-2年占比，2-3年占比，3-5年占比，5年以上占比
。
2、多数银行开展理财业务的动力来源是多元的，影响因素较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因素影响、上级行的要求、客户的要求等。
关于银行开展个人理财业务创新的动力来源方面，在有效问卷多选回答中，选择“上级银行要求开展”的占总样本数的％；占总样本数的％选择了“其它银行开展”；占总样本数的％；回答“本行业务创新”；占总样本数的％；选择了客户要求，回答占总回答数的％。
3、多数银行开展的理财业务比较全面，多数银行同时开展了保证收益理财业务和非保证收益理财业务。
目前被调查者所在银行已经开展的个人综合理财业务中，已经开展保证收益理财业务的占比；非保证收益理财业务占比，二者皆有的占比。
4、多数被调查者认为，保证固定收益的理财业务更容易为客户认可，开展难度小。这也显示多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。对此，有下列多项调查结果佐证：
首先，调查显示，对于目前已经开展了保证收益个人理财业务的银行，回答保证固定收益业务更容易开展的为，回答保证最低收益、其他收益分成业务容易开展的占比为。
其次，目前已经开展了非保证收益个人理财业务的银行中，对于更有市场竞争力的业务，选择保本浮动收益者占比，选择非保本浮动收益占比。这个结果佐证了多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。
再次，相比之下，多数银行发展得最好的理财业务依次是：保证固定收益；
保本浮动收益；保证最低收益；其他收益分成；非保本浮动收益。
在本项调查中，共有146份有效问卷，有109份问卷选择了保证固定收益，占总问卷数的％；有46份问卷选择了保本浮动收益，占总问卷数的％；有27份问卷选择了保证最低收益，占总问卷数的％；有10份问卷选择了非保本浮动收益，占总样本数的％。
其四，多数被调查者认为，目前尚不具备在国内大量开展非保本浮动收益业务的条件。认为具备条件的只有，认为不具备；另外有没有回答。
虽然如此，多数被调查银行仍然称，将会把非保本浮动收益业务作为未来理财业务的重点。被调查者中，对于未来是否发展非保本浮动收益业务回答是的比重为，给予否定答复的占比为。
9、多数银行机构的理财业务规模不大，以规模在50亿之下的为多。
调查显示，目前银行个人理财业务规模为在10亿以下的占比为，10-50亿的占比为，50-100亿的占比，100-500亿的占比为，500亿以上的占比为。但是，有的被调查者说他们不清楚所在行理财业务的规模。
10、多数银行机构的理财业务规模增长速度非常之快，说明理财产品市场的发展潜力巨大。
调查结果显示，目前个人理财业务年增长速度在10%以下的占比为，在10%-30%之间的占比为，30%-50%占比，50%-100%占比。
但有的被调查者称，他们不知道所在银行的理财业务增长速度。
11、关于理财资金的投资市场，投资于境内资本市场的占比远远高于境外市场的投资。其他的依次为货币市场、信用市场、产业市场。
对于目前银行的个人理财产品主要投资市场，在本项多选问卷的144份有效问卷回答中，有107份问卷选择了境内资本市场，占总问卷数的％；有61份问卷选择了境外资本市场，占总问卷数的％；有103份问卷选择了货币市场，占总问卷数的％；有26份问卷选择了信用市场，占总问卷数的％；有9份问卷选择了产业市场，占总样本数的％。
12、目前个人理财业务的投资品种的主要选择依次为：国债、汇率挂钩产品、央行票据、利率挂钩产品、证券投资基金、企业债券、同业拆借、回购业务、信用挂钩产品。
在144份有效问卷回答中，有42份问卷选择了同业拆借，占总问卷数的％；有41份问卷选择了回购业务，占总问卷数的％；有89份问卷选择了央行票据，占总问卷数的％；有88份问卷选择了利率挂钩产品，占总样本数的％；23份问卷选择了信用挂钩产品，占总问卷数的％；有91份问卷选择了汇率挂钩产品，占总问卷数的％；有74份问卷选择了证券投资基金，占总问卷数的％；有91份问卷选择了国债，占总样本数的％；有59份问卷选择了企业债券，占总样本数的％。
13、关于理财业务的管理，在组织机构设置方面，多数银行选择产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属
不同的部门。而在风险控制方面，则以注重投资品种选择的为多。
选择个人理财业务的产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属同一个部门管理的占比为，不同的部门管理的占比为。
对于在银行个人理财业务的风险控制最主要环节方面的认知方面，在投资品种选择、投资组合管理、机构管理、人员管理、操作流程5个环节上，在144份有效问卷回答中，有87份问卷选择了投资品种选择，占总问卷数的％；有84份问卷选择了投资组合选择，占总问卷数的％；有29份问卷选择了机构管理，占总问卷数的％；有65份问卷选择了人员管理，占总样本数的％；有79份问卷选择了操作流程，占总问卷数的％。
