农村房贷改革方案范文(最新6篇)

时间:2018-05-02 07:12:46
染雾
分享
WORD下载 PDF下载 投诉

农村房贷改革方案范文 篇一

农村房贷改革方案的实施将为农村居民提供更多的融资渠道,推动农村经济发展,提高农民的生活水平。本文将探讨农村房贷改革方案的具体内容和实施效果。

首先,农村房贷改革方案将建立更加灵活和多样化的融资机制。目前,农村居民在购买房屋时往往面临资金不足的问题,银行贷款难度较大。改革方案将引入更多的金融机构,如农村信用社、农村合作银行等,为农村居民提供更多的贷款选择。此外,改革方案还将推动农村金融创新,引入互联网金融等新兴金融模式,为农村居民提供更加便捷和灵活的融资服务。

其次,农村房贷改革方案将优化贷款利率和还款方式。当前,农村居民购房贷款的利率较高,还款方式相对单一。改革方案将通过降低贷款利率和推出多种还款方式,如按期还款、分期还款等,减轻农村居民的还款压力,提高贷款的可负担性。此外,改革方案还将鼓励金融机构根据农民的经济收入情况制定个性化的还款计划,满足不同农户的需求。

第三,农村房贷改革方案将推动农村房地产市场的健康发展。当前,农村房地产市场存在着投机炒作和房价过高的问题。改革方案将加大对农村房地产市场的监管力度,严禁房地产开发商和中介机构的不正当行为,遏制投机炒作。同时,改革方案还将推动农村房地产市场的供需平衡,加强农村土地规划和开发,提高房屋的供应量,稳定房价。

总之,农村房贷改革方案的实施将为农村居民提供更多的融资渠道,优化贷款利率和还款方式,推动农村房地产市场的健康发展。这将有助于促进农村经济的发展和农民的生活水平的提高。

农村房贷改革方案范文 篇二

农村房贷改革方案的实施将为农村居民提供更多的融资渠道,推动农村经济的发展。但是,在实施改革方案过程中,也面临着一些挑战和问题。本文将探讨农村房贷改革方案的挑战和解决办法。

首先,改革方案面临着信息不对称和信用风险的问题。农村居民的信用记录相对较少,金融机构难以准确评估借款人的信用状况,导致贷款难度较大。解决办法是建立健全的信用体系,通过收集和整合农村居民的信用信息,准确评估借款人的信用状况,为其提供合适的贷款额度和利率。

其次,改革方案面临着贷款风险的问题。农村居民的收入相对较低,还款能力相对较弱,增加了贷款违约的风险。解决办法是建立完善的还款保障机制,如设置贷款保险,为农村居民提供风险保障,减轻其还款压力,降低贷款违约率。

第三,改革方案面临着农村房地产市场监管的问题。当前,农村房地产市场存在着乱象,如无证建筑、违法拆迁等问题。解决办法是加强对房地产市场的监管力度,加大对违法行为的处罚力度,维护农村房地产市场的秩序和稳定。

最后,改革方案面临着农村金融服务能力不足的问题。目前,农村金融机构的覆盖率相对较低,服务能力不足。解决办法是加大对农村金融机构的支持力度,提升其服务能力,为农村居民提供更加便捷和优质的金融服务。

总之,农村房贷改革方案的实施面临着信息不对称、贷款风险、监管问题和金融服务能力不足的挑战。解决这些问题需要建立健全的信用体系,完善还款保障机制,加强对房地产市场的监管,提升农村金融服务能力。只有克服这些挑战,才能顺利推进农村房贷改革,促进农村经济的发展。

农村房贷改革方案范文 篇三

为确保金融支持产业发展工作有序开展,彭阳农商行强化工作措施,面对困难及时查原因、找不足、补短板,召开会议制定方案再认识、再提高、再部署,以整村授信为抓手,努力打造良好信用环境,以支持产业发展为核心,全力助推农村经济发展,全行上下一心、众志成城,以实际行动践行支持乡村振兴的农金使命。

统一思想。紧紧围绕黄河银行党委提出的支持农业产业化发展目标任务,将支持农业产业化发展作为我行2020年信贷工作的重中之重。及时成立领导小组和督导小组,指导检查金融支持产业发展工作,协调解决工作中遇到的重点、难点问题,做到解决问题“不过夜”。

下沉服务。实行领导包片、部室包支行、支行包村、客户经理包组的营销格局,行领导带头深入一线,督导“整村授信”及支持产业发展工作,把工作安排在一线,把问题解决在一线,把措施落实在一线;结对帮扶部室全体员工利用周末时间,下沉支行,深入村组农户,积极协助支行开展调查摸底,推进“整村授信”工作。

加强沟通。积极了解政府在落实推进农业产业结构调整、农业供给侧结构性改革等有关政策、具体规划、资金安排、发展方向、发展规模(数量)、信贷需求等,找准信贷投向,采取有力措施、抓好组织实施。各支行与所在乡镇、村两委及时联系对接,了解各类农业经营主体的金融服务和资金需求,为高效准确决策提供第一手信息和资料依据。

农村房贷改革方案范文 篇四

关于浏阳市农房抵押贷款的调查

袁永远 黄永明 刘益平 戴安华

3月9日,根据办领导的安排,我们与长沙市农办和市经管局一道,到浏阳市就农房抵押贷款方面的情况进行了调研。期间,听取了人民银行浏阳市支行、浏阳市农村合作银行、浏阳市房屋产权管理局等部门的情况介绍,深入到浏阳市高坪镇进行了走访,具体解剖了农户农房抵押贷款情况。通过调研,我们认为,浏阳市农房抵押贷款是农村金融产品的一种创新,试点15年来,在缓解农民贷款难的“瓶颈”方面进行了有益探索,对促进当地农村经济发展起到了积极作用。目前,浏阳市的试点尽管还遇到了法律和政策方面的障碍,还有一些方面需要完善,但我们认为,农房抵押贷款试点符合农村改革的大势,符合城乡统筹和现代农业发展的方向,值得认真总结和推介。现将有关情况汇报如下:

一、浏阳市乡镇房屋产权管理情况

浏阳市位于湖南东部,全市国土面积平方公里,辖33个乡、镇、4个街道办事处,人口133万,农户30万户。浏阳市乡镇房地产管理试点工作始于1995年,该年6月,浏阳市人民政府发出《关于乡镇房地产管理的通知》,《通知》要求在经济比较发达的建制镇成立房地产管理所,属浏阳市房屋产权管理局(现更名为乡镇房地产管理办)二级机构。目前,全市下设14个驻镇房地产管理所,市乡镇办共有干部职工52人,负责全市33个乡镇的房地产管理工作。驻镇房管所的主要职责:一是经营直管房地产;二是单位和个人房屋产权登记发证工作;三是房屋抵押、买卖、租赁等房地产交易管理工作;四是乡镇房地产市场的规范与整顿工作。各驻镇房管所在当地党委、政府的支持下开展工作,业务上由市乡镇办直接领导,具体业务包括房屋发证、抵押登记、租赁管理、拆迁管理、测量绘图、白蚁防治、政策咨询等七项。

目前,全市农村房屋已累计确认产权19358宗,确权面积达万平方米,累计办理农房交易2772宗,农房交易额达亿元,抵押登记20401宗,抵押面积万平方米。

二、浏阳市农房抵押贷款情况

长期以来,农民贷款难问题一直是农村金融的一个薄弱环节,也是制约农村经济发展的主要瓶颈。农民贷款难,一方面是农民缺少有效的可供抵押物,另一方面是金融机构为防范风险,在贷款发放上不得不注重抵押担保,这两难问题,在现有法律和政策框架内,始终难以破解。上世纪九十年代,浏阳市信用联社(后改制为农村合作银行)积极与房产等职能部门协调,果断决策,大胆探索以农房产权作为贷款抵押的路子,有效破解了农民贷款难题,化解了贷款供需矛盾。1995年,全市投放给农户和乡镇企业的贷款仅亿元,而到目前为止,仅到市房产局登记备案的农村房屋抵押达20401余宗,抵押额近亿元,实际发放抵押贷款累计亿元。至去年12月末,全市农房抵押款余额17亿元,其中企业厂房抵押贷款余额亿元,农民住房抵押贷款余额亿元。也就是说,十几年来农民用投入亿元建造的房屋,通过产权确认和抵押,换得了亿元的授信额度。而据农房登记部门调查,至少还有一半以上的农房抵押未纳入统计。在农房抵押贷款上,浏阳市的具体作法是:

1、严格操作流程。

房产部门根据建房许可证和集体土地使用证核发房屋产权证,作为农房抵押贷款的唯一凭据。借款农户取得房产证后,提出借款申请,经同意后,以借款人所有的房屋作为抵押,到房产部门办理评估、登记、受押,核发《房屋他项权证》,连同借款人拥有使用权的集体土地使用证、房产证一起作为贷款抵押物,签具借款人共同还款承诺书,办理放款手续。为了减轻抵押贷款农户的负担,浏阳市农房评估还没有引入社会中介机构,全部由房产部门进行免费评估。贷款额度一般为房屋估值的70%。

2、强化贷款管理。

农房贷款由于缺乏政策支持,必须进行有效管理,严防信用风险。一

3、严惩失信行为。

坚持审慎原则,对农屋抵押贷款的失信行为区别对待。一是对恶意逃废债务、拖皮赖债行为,通过行政和司法途径,坚决予以打击,维护合法权益,保证正常的经济金融秩序。二是加大清收处置力度。对农屋抵押不良贷款采取责任清收、承包清收、逐村清收等方式,实现“笔笔动、户户动、村村清”的目标。加强与司法部门的联系,按照集体土地流转办法,对抵押物进行灵活处置,提高胜诉债权的执行率。

十多年来,通过农屋抵押贷款的实践,有力地支持了地方经济发展,助推了新农村建设进程。

一是营造了良好信用环境。

住房是农户最为根本的资产,也是生存的基本保障。农屋抵押担保,使农户在潜意识里有了“贷款不还,处置房屋”的心理压力,无形中强化了农户的信用观念。农民将房屋进行抵押,其实抵押的不是资产,而是农民的心态和面子。同时,浏阳市农村合作银行积极配合政府开展信用村(镇)创建工作,对恪守诚信、履行承诺、还本付息意识强的农户适当降低放贷门槛,优先贷款发放,加大扶持力度,充分发挥信用户、信用村、信用镇(乡)的标杆和示范作用。浏阳市成为全省首个“金融安全区”,农屋抵押贷款起到了积极作用。

二是夯实了农村合作银行的发展基础。

十多年来,浏阳市农村合作银行通过农屋抵押贷款,培育了一大批稳定诚信的农村客户群体。这其中,有因为农屋抵押贷款赚到第一桶金的创业型农户,有因为农屋抵押贷款而稳步发展的乡镇企业,有因为农屋抵押贷款发家致富的集镇商户,也有因为房产抵押不足值只能获得小额贷款至今仍以耕作为本的传统农民。通过农屋抵押贷款,使浏阳市农村合作银行成为符合浏阳农村经济特色、运行发展来势较好,深受农民欢迎的“农民银行”、“社区居民银行”和“中小企业银行”。

三是促成了工作作风转变。

在实施农屋抵押贷款过程中,农村合作银行广大员工发扬背包下乡精神,以多找农户、多入农门的务实作风,将工作做到了村组农户、田间地头,对辖内每一家企业、每一个农户的经营情况、家境状况和信贷资金需求,做到了心中有数,真心贴近“三农”,为农民提供方便、周到的服务,保证了支农资金的有效供给。

四是实现了银农互惠双赢。

通过农屋抵押贷款,为农民送上了一片发家致富的“金钥匙”,为农民进入资本市场打开了一条金色通道,为银行培育基础客户,增强自身竞争能力夯实了发展基础,真正实现了银农互惠双羸。2009年,浏阳市全市农业总产值亿元,同比增长,农民人均纯收入9017元,增长。截止2008年10月底止,浏阳市农村合作银行各项存款亿元,较十年前增加亿元,年均增长率为;各项贷款亿元,较十年前增加亿元,年均增长率为;不良贷款占比,比年初下降个百分点,占比逐年下降;实现总收入亿元,经营利润亿元,较十年前增加亿元,年均增长率为。资本充足率达10%,风险拨备与覆盖率均在100%以上,按商业银行监管评级打分,200

6、2007年连续两年均在二级以上。

存贷款余额分别占全市金融机构市场份额的和,成为名副其实的县域金融“主力军”。

三、农房抵押贷款中面临的实际问题

一是农民群众的产权意识和维权意识不强。

浏阳市30万农村家庭,仅有19358户的房屋产权得到确认,确权率不到10%,绝大部分房屋产权处于待定状态。随着物权法的颁布和《房屋登记办法》的实施,怎样提高农民群众产权意识和维权意识,尽快把农村集体土地上的房屋全部纳入规范化管理轨道,还需要做大量工作。

二是现行法律法规和政策渠道不畅。

即将实施的《房屋登记办法》已经明确规定集体土地上房屋可以确权发证。《长沙市集体所有土地上房屋权属登记管理办法(暂行)》、《湖南省实施细则》的出台虽然提供了可操作性的依据,但国家对集体土地流转的种种限制给乡镇农房确权发证工作的开展带来不小的障碍。对大部分农民来说,房屋是其一生最大的资产,但由于诸多限制,大部分农民不能利用这一资产获得再生产的资金,许多农户需要小额贷款时很难得到银行的支持,这些都严重挫伤了农户对房屋产权进行登记的积极性。

三是农村合作银行风险防控难度较大。

推行农屋抵押贷款,既要考虑金融支持“三农”的因素,又要充分兼顾银行自身的质量效益,切实防范风险。2009年10月底,浏阳市农村合作银行共发放小额农贷19万户,金额亿元,占总贷款额的;小额商贷12000户,金额亿元,占比;集体土地厂房、农屋抵押的花炮行业贷款8亿元,占比,三项合计占比。从浏阳市农村合作银行介绍的情况看,农屋抵押贷款、花炮企业厂房抵押贷款还是存在不确定性风险。一是集体土地抵押于法无据。一旦信贷资金出现风险,因无法律支持,将给处置抵押资产造成困难。二是抵押物处置变现难。村民受传统观念影响,碍于情面不愿去购买抵押房屋。城镇居民和农村集体经济组织外的村民因法律、政策限制又不能购买抵押房屋,农屋处置难度较大。三是部分农户一旦受到自然灾害影响,或者遭遇重症疾病,造成无力偿贷,但又不能处置其抵押物,导致贷款沉淀,客观上形成不良资产。

四、对开展农房抵押贷款的几点建议

从浏阳市的实践看,要推进农房抵押贷款,国家有关部门应在以下几个方面给予相应支持:

1、建立农业保险体系。

建立农业保险机制,既能使农民对从事生产的风险预估大大降低,信心增强,提高贷款积极性;还能为金融企业提供基本的还贷保障,降低风险。政府应成为农业保险的推动者,对农户提供生产和消费补贴,使农民积极参保;对经营农业保险的保险公司提供政策、法律特别是经济上的支持,使其能够获得合理利润,提高其从事农业保险经营的积极性。

2、加快农村土地产权制度改革。

国家有关部门要制定土地流转政策,使农村土地进入资本市场,成为名正言顺的生产要素。农村金融企业要进一步探索完善产权抵押贷款方式,如不动产所有权抵押贷款、林权抵押贷款、股权担保贷款等多种信贷业务。

3、给予农村金融企业支农的优惠政策。

对农村金融机构实施差别监管,适当降低支农金融机构的监管要求,减少或减免支农利息营业税,支持农村信用社改革,减免资产过户等方面的费用,给予支农亏损补贴等,以提升金融机构支农服务的积极性。

4、加强农村信用工程建设。

由人民银行、政府农办、农村合作银行开展农户评级授信工作,增强农户的诚信意识,不断优化农村金融生态环境。

(调研人员: 袁永远、黄永明、刘益平、戴安华)

农村房贷改革方案范文 篇五

**县开展新农保试点工作情况汇报

**被列为全省首批新农保试点县后,县委、县政府高度重视,加强组织领导,采取积极有效措施,扎实做好新农保试点各项准备,总体工作进展顺利,开展新农保试点工作情况汇报。根据会议安排,现将我县新农保试点工作准备实施情况和下一步工作打算简要汇报如下:

一、准备实施情况

(一)加强组织领导。

我县召开了县委常委(扩大)会议,认真组织学习xxx和省政府有关开展新农保试点工作的文件精神,并就我县开展新农保试点工作进行了专题研究部署,要求各级各有关部门协同配合,精心组织,积极做好新农保试点工作,切实把这项惠民实事办好、办实。县政府专门成立了以分管副县长为组长,县政府办、劳动保障局、财政局领导为副组长,其他相关职能部门领导为成员的领导小组,并下设办公室挂靠县劳动保障局,具体负责我县的新农保试点工作。

(三)研究出台政策。

在充分调研、多方论证、对新农保政府出资需求进行周密测算的基础上,我县根据省政府《关于开展新型农村社会养老保险试点工作的实施意见》(Q政

农村房贷改革方案范文 篇六

房贷多种方式

住房公积金贷款的前提条件是,城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。城镇职工在申请个人住房公积金贷款时,应提交以下资料:

个人资料:申请贷款的个人(以下简称借款人)身份证明及配偶的相关身份证明(身份证或其他有效证件均可)的复印件各4份;借款人的婚姻证明(单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书,丧偶者须提供对方的死亡证明)的复印件各4份;交购房款的有效凭证复印件4份;借款人及配偶的收入证明各4份;合法的购房合同原件4份;以及借款人及其配偶的印章。另外,必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料,一定要带上原件及相应份数的复印件。

贷款额度:

公积金贷款额度的上限计算公式是: 贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例××12×实际可贷年限

公积金贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%,且一般都有上限限制。

贷款期限:最长可达30年。

等额本息VS等额本金 谈银行按揭还款法

目前,银行的个人住房货款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增;等额本金还贷方式还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减。

二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又叫?递减还款法?,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。

现在知道这两种方式的人们几乎都认为选择等额本金划算,因为选择等额本息多支付了本息,而等额本金则少支付利息,而且认为一旦提前还贷时,会发现等额本息的 还款,原来自己前期还的钱绝大部分是利息,而不是本金,由此会觉得吃亏很多。

总体来看,“等额本息”是会比“递减还款”多付一些利息。以1万元20年期贷款为标准,前者会比后者多支付800多元的利息。40万20年期的贷款,则要多支付800×40=32000元的利息。看似银行多收了利息,但实际上,等额本金还款法随着本金的递减,银行可以加速还款,尽快回笼资金,降低经营风险在这一点上是有利于防范风险的。

在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”,因为这钟方式月还款额固定,便于客户记忆,还款压力均衡,实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息;等额本金还款法随着本金的递减,自己占用银行的本金时间短,利息也自然减少,并不存在自己吃亏,而银行赚取更多利息的问题。

实质上,两种贷款方式是一致的,没有优劣之分。只有在需求的不同时,才有不同的选择。

因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息,所以适合有一定积蓄,但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。

而等额本金还款法,由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但前期还款额度大,因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长,准备提前还款人群,则较为有利。等额本金还款时还款额是递减的,等额本息每月还款额是固定的。

绝大部分购房者采取等额本息的还款方式,很少有人选择等额本金的还款方式。殊不知,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”。特别是在当前利率发生明显变动的情况下,等额本金还款法支付的利息总额更要明显少于等额本息还款法。

比如,王先生要购买一套70万元的房子,贷款50万元。在相同的贷款年限下,等额本息还款因利率上调引起的利息增加额,要明显大于等额本金还款因利率上调引起的利息增加额。同样是10年期,利率如从升至,等额本息还款利息增加了5932元,而等额本金增加额为5042元,两者差额达到了890元;25年期的两者差额更是相差5297元。

农村房贷改革方案范文(最新6篇)

手机扫码分享

Top